IDC發布智能體最佳實踐案例，揭示保險與資管創新樣本
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人工智能技術發展如火如荼，我國已給出了明確的指導意見。2025年8月國務院《關于深入實施“人工智能+”行動的意見》及《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十五個五年規劃的建議》等政策均對人工智能的發展給出了指導意見，標志著“人工智能+”行動正式從政策倡導邁入規?；⑸虡I化落地階段。
金融行業正在經歷從“工具賦能”向“智能重構”的戰略轉型，AI不再僅僅是提升效率的輔助工具，而是有望成為重構業務模式和生產關系的核心驅動力。IDC數據顯示，2024年中國金融行業生成式AI投資規模為36.26億元人民幣，預計到2028年投資規模為238.04億元人民幣，年復合增長率（CAGR）為60.1%。其中，2024年保險及資管行業的生成式AI的投資規模為14.11億元人民幣，到2028年將增長到94.89億元人民幣,年復合增長率為61.0%。
其中，智能體基于“感知-推理-決策-組織/行動-進化”的閉環，以及在自主解析任務、自然交互、跨工具協同、動態優化閉環等方面的卓越能力，正在客戶服務、業務流程優化與協同、業務運營、智能決策等多個關鍵領域發揮核心作用，為企業智能重構帶來更大的價值。
在此背景下，國際數據公司（IDC）于近日發布了《中國金融行業智能體最佳實踐案例分析之保險與資管篇》（Doc# CH52907925，2025年10月）。報告瞄準當前保險和資管機構在智能體應用實踐方面所面臨的挑戰、難點，及其在軟件工程、智能營銷、業務運營/安全運營、智能理賠、經營分析等場景的具體實踐方法和實踐成效等方面進行了深入闡述，以期以較前沿的實踐梳理和洞察，為行業提供參考。
IDC調研發現，64%的中國企業已在測試或計劃部署AI智能體，優先應用到運營（59%）、研發（50.5%）和財務（38%）流程中（來源：IDC’s Future Enterprise Resiliency and Spending Survey, Wave 1, 2025年2月，中國n = 100）。同時，在采購AI智能體時，企業更傾向將其作為“助力業務結果”的引擎，而非僅僅是工具功能的擴展。
根據IDC觀察，頭部機構普遍把智能體先用于員工側（研發/客服坐席/運營/合規），以降低風險與幻覺；對客側聚焦可監督的“可辦理服務+強校驗”，逐步引入工作流自動化。智能體通過“對話+工具編排+記憶/知識庫+審批路由”，在保險及資管機構的內部生產力提升以及外部業務場景中已初步實現可度量的業務效果。
本次IDC PeerScape報告提供了金融行業智能體最佳實踐案例洞察（保險及資管篇）。IDC認為，未來，智能體形態更多元，其將從單一功能代理向自主協作智能體集群演進，形成更復雜的“AI大腦”，賦能內部生產力的提升及外部業務運營效率，即從輔助環節深入至核心業務決策（如核保、理賠、投資決策以及精準營銷），并橫向拓展到更多金融子領域。同時，人機協同的作業模式也將持續深化，企業經營更加強調“專家經驗+AI能力”的結合，人機協同成為主流模式。
同業洞察
某人壽財險機構通過構建多智能體協同體系，在需求分析、代碼生成、測試設計、數據分析、安全運維等關鍵環節提供深度賦能，推動研發模式從“人工主導”向“智能驅動”躍遷，原需測試需求分析及用例設計所需時間單位為天，現縮短至以小時為單位。
某保險機構聚焦車險業務場景，通過搭建車險語音智能體以及碳硅之間的協同模式，提升外呼與營銷能力的個性化與精準性。目前在客戶簡單外呼業務場景中，已實現100%硅基員工代替，人力成本節約60%；在復雜的車險業務場景中，通過硅基碳基協同，同等業務規模下人力節約20%。
某證券機構通過打造依托智能體技術的經紀業務智能運營助手，其不僅能實時感知業務場景，并自主規劃業務路徑，而且可以通過多工具協同及業務上下文記憶，最終實現“員工賦能—客戶服務—業務閉環”的全流程智能化升級。目前80%的常規與高頻問題全面由AI接管。
某保險集團通過構建適配集團公司全域的智能安全運營體系，將智能體深度嵌入資產漏洞管理、降噪分診、威脅研判、響應處置、溯源遏制等安全運營全場景，以此全面提升全系統威脅檢測精度、響應速度與協同效率，降低安全運營成本。
某壽險機構搭建AI能力中心，引入大模型技術、智能對話引擎與工作流自動化能力，并將其能力標準化封裝為API嵌入關鍵業務流程，以"AI能力中心+智能體工作流"，實現"對話即報案、交互即服務"的智能理賠模式，并使理賠周期由3–5天縮短至3分鐘，最快42秒完成理賠。
某壽險機構精準把握業務人員在經營分析、趨勢預測等方面的查詢場景需求，分階段推進智能問數智能體建設，借助智能問數智能體的查詢能力和經營洞察的分析能力，提升保險業務經營決策水平及業務處理效率。原本需數小時甚至數天的分析任務，現在可在數秒內獲得查詢結果與可視化圖表。
思二勛 IDC中國金融行業研究經理
IDC中國金融行業研究經理思二勛表示，智能體帶來的最大變化，就是從簡單的工具變成了能感知、決策、行動、以及記憶的“業務伙伴”，保險及資管行業在智能體方向的實踐探索正從“概念驗證”步入“垂直場景創新應用”階段，但目前其落地場景大多集中于流程型場景，且落地效果主要集中在降低成本、提升效率、改善流程。而在真正的“高自主決策”方向上還處于探索階段。未來，隨著自主型AI的發展，智能體的角色也將從輔助工具向決策參與者轉變，其落地效果也將轉向“決策增益”。
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